В экономике как науке имеется один чрезвычайно важный и интересный вопрос: как регулировать банки и финансовые рынки? Действительно, если обратить внимание на сложившуюся ситуацию в данный момент, то можно отметить, что банки рушатся, а на фондовых рынках заметны кризисные ситуации.

Банки — это очень сложные институты, которые большую часть своего времени работают, поддерживают экономический рост, новые предприятия, инвестиции, рабочие места.

В банках имеется потенциал для оппортунистического поведения, именно поэтому банки являются настолько серьезным регулируемым бизнесом. Поэтому в России Центральный банк (ЦБ) и другие контролирующие органы так тщательно следят, чтобы банки не брали на себя лишних рисков.

Дело в том, что экономическая теория предполагает, что никакой современный банк не может устоять против паники, возникающей в организации. Если все вкладчики сегодня прибегут за своими деньгами —  организация не сможет расплатиться с ними.

Соответственно, необходимо создать страхование депозитов. Именно для того, чтобы банки не брали на себя риск, соответствующие органы следят за устройством бизнеса (какие имеются в наличии кредиты, активы, инвестиции).

Вместо так называемого, пруденциального, регуляторы занимаются макропруденциальным регулированием, когда нужно предотвратить банкротство не только одного банка, а необходимо сделать так, чтобы банкротство одного банка не спровоцировали за собой какие-либо изменения, которые повлекли бы за собой целый ряд других.

При возникновении проблем у одного банка экономическая теория «предсказывает» о наступлении распродажи активов, цены на которые в экономике понижаются. И у другого банка происходит та же ситуация и как следствие возникает проблема. Складывается напряженная обстановка, во избежание которой, экономисты вводят новые инструменты для регуляторов.

И в ближайшие годы мы увидим, что эти инструменты будут использоваться во многих странах, поскольку они понятны и просты по своему принципу работу.

Несмотря на то, что наступление кризиса предсказать невозможно, мы имеем представление о его внутренней структуре. Благодаря этому, при столкновении с данной проблемой, алгоритм действий будет уже составлен (что является весомым аргументом). По наступлению кризиса необходимо предпринять ряд действий для снижения негативных последствий. Именно такого рода политику предлагают современные экономисты.